Extra informatie

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Met een overlijdensrisicoverzekering keert de verzekeraar een bedrag uit als u overlijdt voor het einde van de verzekering. Veel mensen sluiten een overlijdensrisicoverzekering af als ze een hypotheek afsluiten. Op deze manier kan uw partner of nabestaande de hypotheek of een deel daarvan afbetalen als u overlijdt.
Als u de verzekering afsluit, spreekt u af welk bedrag de verzekeraar uitkeert als u overlijdt. Deze verzekering wordt ook wel een risicoverzekering, levensverzekering of overlijdensverzekering genoemd.

Wanneer moet u de premie betalen?
Meestal kunt u de premie per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar betalen. U betaalt premie totdat de verzekering stopt. Of tot de datum die u heeft afgesproken.

Voorwaarden kunnen per verzekeraar verschillen
Bij elke verzekeraar kunnen de polisvoorwaarden anders zijn. Wij vergelijken 40 overlijdensrisicoverzekeringen voor u en geven daarbij de belangrijke verschillen aan. Zie ook de button belangrijke verschillen

Uitkering
Als u overlijdt, keert de verzekeraar een bedrag uit. Hoe hoog het bedrag is, spreekt u af als u de verzekering afsluit. Dit bedrag kan een vast bedrag zijn. Het kan ook een bedrag zijn dat vanaf het begin van de verzekering tijdens de looptijd lager wordt. Hiervoor kunt u kiezen als de verzekering is bedoeld om bij overlijden een lening af te betalen, en die lening geleidelijk wordt afgelost. Het kan ook een bedrag zijn dat hoger wordt tijdens de looptijd.

Premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid
Bij sommige overlijdensrisicoverzekeringen kunt u ook verzekeren dat u geen premie of maar een deel van de premie hoeft te betalen als u arbeidsongeschikt wordt. Dan betaalt de verzekeraar de premie of een deel van de premie.

Eerder stoppen
Wat gebeurt er als u de verzekering eerder wilt stoppen? U mag de verzekering eerder stoppen. Dan betaalt u geen premie meer. In het algemeen krijgt u dan ook geen uitkering. Het kan zijn dat de verzekering wel een bedrag vertegenwoordigt. Als u ervoor heeft gekozen altijd dezelfde premie af te dragen, dan kan deze premie aan het begin van de verzekering hoger zijn dan bij een verzekering waarbij de premie laag begint en steeds hoger wordt. Daarom krijgt u soms een bedrag als u de verzekering vlak na het begin stopt. U hoeft dan ook geen premie meer te betalen. Maar dit is afhankelijk van de verzekeraar.

Krijgt u een medische keuring?
U moet een vragenlijst over uw gezondheid invullen voordat de verzekering begint. Dit heet een gezondheidsverklaring. Met deze gezondheidsverklaring beslist de verzekeraar of u de verzekering kunt afsluiten. Soms zijn er aanvullende voorwaarden nodig. Heeft u bijvoorbeeld een ziekte? Dan moet u misschien meer premie betalen. Of is het niet mogelijk om een arbeidsongeschiktheidsdekking af te sluiten.
Als de verzekeraar het nodig vindt, kan deze vragen om een onderzoek door een arts.

Polisvoorwaarden
Een verzekering is een contract tussen u en de verzekeraar. Dit contract is vastgelegd in een polisblad en polisvoorwaarden, samen ook wel polis genoemd. De verzekerde risico’s, de uitsluitingen daarop en andere beperkingen in de dekking staan er heel precies in beschreven. Ook andere rechten en plichten worden in de polis vermeld. Het is voor u dus een belangrijk document.

Uitkering en de belastingen
Over de uitkering van een overlijdensrisicoverzekering hoeft u in principe geen inkomstenbelasting te betalen. Mocht het bedrag hoger zijn dan uw vrijstelling dan dient er over het meerdere successierecht betaald te worden. Als uw gehuwd of samenwonend bent dan heeft u een hoge vrijstelling.

Voor de beoordeling van de heffing successierecht is het van belang dat er voor de uitkering niets aan het vermogen van de overleden verzekerde is onttrokken. In geval van samenwonend wordt daarom een overlijdensrisicoverzekering meestal 'kruiselings' gesloten. U verzekert uw partner, uw partner verzekert u. Dit werkt niet als u gehuwd bent in gemeenschap van goederen. Dan wordt de betaalde premie gezien alsof deze voor de helft vanuit het vermogen van uw partner is betaald. In het geval van huwelijkse voorwaarden of samenlevingscontract werkt dit alleen als in het samenlevingscontract of de huwelijkse voorwaarden is bepaald dat de premies niet tot de kosten van de huishouding behoren. Het is dus van belang dat uw samenlevingscontract of huwelijkse voorwaarden goed zijn opgesteld!

Wel of geen testament?
De vraag, of een testament noodzakelijk is, kan het beste door de notaris worden beantwoord. Sinds 1 januari 2003 is het nieuwe erfrecht van kracht. Daardoor is over het algemeen in minder situaties dan voorheen een testament noodzakelijk. Maar het kopen van een huis, samenwonen en kinderen kunnen allemaal aanleidingen zijn voor een gesprek over een testament.

Hoe weet u nu of iemand die is overleden een testament heeft? Daarvoor is er het Centraal Testamentenregister (www.centraaltestamentenregister.nl). Na een overlijden heeft iedereen daar toegang toe. De handigste manier om na te gaan of iemand een testament heeft laten maken is door dit aan een notaris te vragen. Hij of zij zal dan het register raadplegen en u adviseren over de stappen die het best kunnen worden ondernomen.

Centraal Testamenten Register Het register waarin door de notaris elk testament wordt bijgeschreven. Hierin kan worden opgezocht of een overledene een testament heeft laten opmaken.

Handige links
- Een uitvaartverzekering in plaats van een overlijdensrisicoverzekering? Bestebegrafenisverzekering.nl
- Alle verzekeringen voor particulieren, bedrijven en zzp-ers Supergoedverzekerd.nl
- Hypotheekadvies (www.msnhypotheken.nl)
- Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (www.knb.nl)